TÜV SÜD v České republice

Na co si dát pozor při nákupu na splátky ?

Spolupráce TÜV SÜD Czech a SOS - informační kampaň pro spotřebitele

S blížícími se Vánocemi každoročně stoupá počet spotřebních úvěrů. Změnou oproti předchozím obdobím je podstatný nárůst nabídek bank na pojištění schopnosti splácet. Podobně jako u koupě jakéhokoli zboží či služby i při pořizování této služby by měl spotřebitel dbát základní rady: vždy si bedlivě přečíst smlouvu a obchodní podmínky týkající se poskytnutí úvěru a jeho pojištění.

  2. Reklamní leták - "Rady pro spotřebitele"

Více informací o tématu

Rady pro spotřebitele:

  • Nejdříve důkladně zvažte Vaší finanční situaci; zhodnoťte možná budoucí rizika (ztráta zaměstnání, nemoc apod.)
  • Na splátky kupujte výrobky, které nutně okamžitě potřebujete k uspokojování základních životních potřeb (rozbila se Vám pračka, lednička, NIKOLI nová plazmová TV); každý dluh se musí splatit
  • Pokud si musíte vzít spotřebitelský úvěr, nakupte raději u obchodníka, který umožňuje splacení úvěru do určité doby BEZ navýšení ceny
  • Nikdy nepodepisujte úvěrovou smlouvu, aniž byste si ji celou pečlivě přečetli; věnujte maximální pozornost důsledkům zpoždění s placením splátky (mnohdy sankce x násobků splátky apod.)
  • Mějte na vědomí, že většina nebankovních subjektů poskytující půjčky uplatňuje všechny možné sankce i pokud se zpozdíte se splátku byť i o jeden den
  • Nedůvěřujte slovním ujištěním, ty pak později neprokážete! Co je psáno to je dáno a v oblasti spotřebitelských úvěrů to platí dvojnásob
  • Výše RPSN určuje cenu úvěru, čím vyšší, tím pro spotřebitele nevýhodnější
  • Máte právo splatit úvěr i před stanovenou dobou, nesmí Vám být v takovém případě účtovány nepřiměřené poplatky
  • Vždy platí, řešit problémy okamžitě po jejich vzniku a pokusit se s věřitelem na úpravě splátkového kalendáře, pokud o ně žádáte z objektivních důvodů, seriózní věřitel Vám vyjde vstříc
  • Pokud se dostanete do finančních problémů, neřešte situaci vytloukáním klínu klínem, ale využijte např. poradnu při finanční tísni www.financnitisen.cz či se informujte na stránkách o insolventním řízení www.spotrebitele.info/insolvence

Nabídka spotřebitelských úvěrů je v dnešní době bohatá, a zadlužení tudíž velmi snadné. Před získáním úvěru by se proto spotřebitelé měli řídit základními radami, které riziko případné neschopnosti splácení podstatně sníží.
Kromě prvotní „domácí kalkulace“ schopnosti splácet (po odečtení veškerých měsíčních výdajů) by mělo být dalším krokem srovnání finančních produktů jednotlivých bank a získání přesných informací týkajících se nejen výše RPSN, ale také sankcí v případě opoždění splátky, poplatku za sjednání úvěru, sankce za předčasné splacení či poplatku za vedení úvěrového účtu.

Prostudování obchodních podmínek se týká i případného pojištění proti schopnosti splácet. Právě tento produkt zažívá velký boom a je „vnucován“ k půjčkám všeho druhu, mnohdy neoprávněně automaticky bez dotazu na souhlas. Pojištění je možno uzavřít pro případ smrti, trvalé invalidity, nemoci či ztráty zaměstnání. Celý zbývající dluh nicméně při vzniku pojistné události pojišťovna zaplatí pouze v případě smrti nebo trvalé invalidity. Při ztrátě zaměstnání nebo nemoci zaplatí pojišťovna za pojištěného pouze několik splátek (většinou 6-12), poté musí spotřebitel pokračovat ve splácení sám bez ohledu na svůj příjem. Pojištění pro případ nemoci v sobě skrývá ještě jednu „podmínku“: nemoc musí trvat 28-60 dnů (tzv. karenční dobu), teprve po jejím uplynutí pojišťovna splátky převezme. Pojištění pro případ ztráty zaměstnání je výhodné pouze v případě, že spotřebitel přijde o práci bez vlastního zavinění - na spotřebitele, který sám dá výpověď či uzavře se zaměstnavatelem dohodu o ukončení pracovního poměru, se převzetí splátek pojišťovnou nevztahuje.